올바른 연금 계획 - 연금에 대해 알아야 할 다섯 가지 사항

올바른 연금 계획 - 연금에 대해 알아야 할 다섯 가지 사항

노후에 경제적으로 여유 있는 생활을 하기 위해서는 충분한 자금이 필수적입니다.

그렇다면 적절한 노후 연금이란 어떠한 상태여야 할까요?

은퇴 후의 생활을 편안하게 즐기기 위한 다섯 가지 팁을 알려드리겠습니다.

 

 

세계적으로 노령 충당금은 기대수명이 높아지고 있는 반면에 법정 연금보험 가입자의 수는 꾸준히 감소하고 있는 현실에 직면해 있습니다. 이것의 의미는 오래 사는 연금 수급자를 위해 지불하는 인구의 수가 적어지고 있다는 것입니다. 오래 살 수 있다는 것은 물론 바람직하다고 말할 수 있지만, 현재의 연금제도에서는 어떻게 당면한 문제에 대해서 해결할지에 대해 올바른 연금 규정을 주목해 둘 필요가 있습니다. 이를 생각한다면, 법정 연금 보험을 추가로 인하하는 법 개정을 부정할 수만은 없는 일일 것입니다.

 

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그래서 연금제도가 사회의 제도로서 존재하고 있는 여러 국가들 (예: 독일, 일본, 그리고 한국 등)의 정치인들은 노후의 빈곤을 피하기 위한 새로운 방법을 모색하고 있습니다. 하지만 현실적으로 제대로 된 제도가 마련되지 않고 있을 뿐만 아니라 자주 변경되는 법 제도로 인해 국민들은 노후연금제도에 대해서 불만을 가지고 있는 것이 현실입니다. 그렇다면 어떤 연금 전략이 안정적인 노후가 가능할 게 할까요? 

 

1. 알아야 할 연금의 중요한 3가지

기본적으로 노후 보장에는 3가지가 있습니다. 첫째는 일반적인 법정 연금 보험, 직업연금, 이른바 기초연금에 의해서 제공되고 있는 것 입니다. 두 번째는, 예를 들면 기업연금 형태의 기업연금 제도나, 국가가 지원하는 리스터 연금 등을 통해 조성된 노령연금으로 구성되어 있는 것입니다. 세 번째는 민간 노령 개인연금입니다. 여기에는 연금 및 생명 보험, 저축 및 기금 적립 계획 등이 포함됩니다.

2. 퇴직 후 노후에 지급되는 개인연금, 법정연금, 회사 연금 등은 얼마나 되나요?

인구통계학적으로 볼 때 향후 법정 연금보험으로 장래적으로 충분한 연금으로 기대할 수는 없을 가능성이 있다고 합니다. 전문가들은 현재 연금 수준이 장기적으로 감소할 것이라고 내다보고 있습니다. 이것은 연금 수급의 격차가 큰 차로 벌어지고 있다고 지적받고 있는 부분입니다. 그래서 전문가들은 적절한 연금과 이에 따른 노후를 위해 개인적으로도 관리하고 일찍부터 저축할 것을 권장하고 있습니다.

 

3. 시간은 돈: 개인연금 적립으로 조기에 시작하기

현재 상황을 고려하는 것 또한 달성하고자 하는 재정적 목표를 위해 꼭 필요한 요구 조건입니다.

이것은 궁극적으로 노후 연금계획에 대하여 어떻게 올바르게 구성되어야 하는지를 결정하는 데 도움이 된다고 할 수 있을 것입니다. 그리고 다음 아래와 같은 질문에 대해서 명확히 하여 자신의 경제적 상태를 알아야 할 필요가 있습니다.

 

- 실존 리스크는 정기 생명보험, 배상 책임보험 또는 직업성 장애 보험으로 적용되어 있습니까?

 

 - 갑자기 돈이 필요할 경우 개인 적금 등을 혜지 하지 않을 만큼 의 자산을 가지고 있습니까?

 

 - 은퇴까지 앞으로 어느 정도의 시간이 남아 있습니까?

 

 - 은퇴 시작까지 시간이 얼마나 남았나요?

 

 - 리스크 허용도는 어느 정도인가.

 

 - 취득한 권리는 상속 가능합니까?

모든 연금 플랜은 매우 개인차가 있지만, 누구나 고려해야 할 한 가지 요인이 있습니다. 바로 시간입니다.

즉, 개인적인 노후연금을 일찌감치 계획하고 시작하는 것이 좋습니다. 이 경우 시간은 정말 돈이 되는 것입니다.

그래서 적적한 시기에 자립을 시작한 사람은 비교적 적은 월 지출로 많은 것을 달성할 가능성이 있습니다.

즉, 아직 정년까지 30년에서 40년 남은 사람은 한 달에 최소 5만 원 정도 투자를 개인의 노후연금 준비를 위해 적립한다면 좋을 것이라고 합니다.

그리고 직장에 다니는 사람들은 총소득의 5~10 %를 노령연금을 위해 투자하는 것을 추천한다고 합니다.

 

4. 연금 수급의 전형적인 실수를 방지하기 위한 자본 요건 및 위험요소

금융전문가들은 젊은 고객들 사이에서, 특히 노후 자금을 스스로 마련하고 싶은 의욕이 높다고 말합니다. 그러나 한편으로는 노후의 적절한 사적 보완 연금을 위한 자본 요건은 과소평가되는 경우가 많다고 합니다. 이것은 개인차가 크기 때문에 최소 금액을 지정할 수 없을 것입니다. 반면 연금 개시 전까지 수십 년의 시간이 남아 있는 젊은이들조차 위험을 무릅쓰지 않는 경우가 많다고 합니다. 즉, 더 높은 수익률의 기회를 이용하기 위해 적어도 30~40년의 기간 동안 자금의 일부를 기금에 투자해야 하지만, 아직도 많은 젊은이들이 고전적인 금융서비스를 이용하여 자신들의 노후대책을 위한 해결책 마련한다고 합니다.

5. 장기적인 저축 플랜 또는 보험을 활용하여 노후를 대비할 수 있는 자금 마련하기

어떠한 투자 상품이 가장 적합한지는 개개의 요건에 따라 달라집니다.

따라서 각 금융기관들은 올바른 연금 계획을 위해 다양한 옵션을 제공 있는데 그 예로 은행이나 펀드의 저축성 펀드, 일회성 투자 또는 보험 솔루션의 조합 등을 생각할 수 있습니다. 어느 쪽이 올바른 연금 상품인지는, 개별 상담으로 명확하게 하는 것이 제일입니다.

 

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